【TU报告 2024】环联信贷报告影响重大，2大方法免费查到 !

当申请按揭时，银行会透过环联查核申请人的信贷评级（俗称「check TU」）。对于信贷纪录良好的申请人，银行会提供较优惠的按揭贷款条件；而信贷纪录较差者则可能获得较差或无法获批的贷款条件。现在，大家可以免费查询自己的TU报告，本文将介绍两种方法。

自2024年4月26日起，环联开始提供「信资通」下的免费个人信贷报告。大家可以透过环联手机应用程式或亲临环联客户服务中心，每12个月领取一份免费的个人信贷报告。

在「信资通」模式下，每位香港消费者每12个月可以向环联索取一次免费的个人信贷报告。环联鼓励消费者把握这个机会，定期监察自己的信贷报告。保持良好的信贷状况有助于管理个人财务健康，获得更多机会，并实现未来的目标。通过时刻关注和了解个人信贷状况，消费者可以做出更明智的财务决策，同时积极采取措施提升他们的信用评级，实现更多重要的人生目标，如置业、创业或求职等。此外，定期查阅信贷报告还有助于加强个人资料保护，让消费者及时发现身份盗用风险和可疑的信贷申请。

2大方法免费查TU报告

消费者可透过环联手机应用程式或于环联客户服务中心领取「信资通」下提供的免费个人信贷报告：

1.     于Apple Store 或 Google Play下载环联手机应用程式

2. 环联客户服务中心

地址：香港九龙尖沙咀广东道 15 号港威大厦第 5 座 8 楼 811 室

办公时间：星期一至五上午 8 时 30 分至下午 5 时正。星期六、星期日及公众假期休息

甚么是环联（Transunion, TU）？

在1982年成立，是香港金融机构及个人提供信贷资料的服务供应商。环联的信贷报告纪录消费者的信贷纪录，资讯由银行及财务机构提供。

信贷报告包括甚么资料？

1. 个人资料：姓名、身份证号码、出生日期、地址及电话

2. 信贷查询纪录：过往两年环联信贷会员的查询纪录

3. 信贷账户资料：信贷使用状况及还款纪录

4. 信贷评分：概括信贷状况的一个分数

5. 公众纪录：债务追讨、破产及清盘诉讼

TU信贷评分

信贷评分有A至J级，A为最好，J为最差：

甚么因素会影响信贷评分？

究竟信贷评分（credit score）受甚么因素影响？如何改善信贷评分？申请人的理财方式与信贷评分息息相关，主要受还款纪录影响，如果经常迟还卡数，信贷评分便会受到影响。

信贷评分迷思

1. 即时清还卡数有效？

只需在还款日期前清还便可以，毋须即时清还卡数。

2. 附属卡会否影响我的信贷评分？

不少人会为家人提供附属卡，原来附属卡拖欠卡数，主卡人的信贷评级也会受到影响。

3. 拥有多张信用卡会否影响信贷评分？

即使拥有多张信用卡，只要每张均准时还款，也不会影响信贷评分。

改善信贷评级方法

1. 准时交卡数

使用信用卡虽然能赚取积分，但迟还卡数信贷评分会被拖低，即使缴付最低还款额（min-pay）亦会影响评分。

2. 避免同时申请多张信用卡

发卡机构批核信用卡申请时，需要向环联查阅信贷报告，如果在同一时间出现多宗查询，会怀疑申请人的信贷状况出现问题。最佳方法是申请完一张信用卡后，隔几个月才申请另一张。

3. 不要只用现金

不少人误以为使用现金便可以保持良好信贷评级，事实上如果缺乏任何信贷活动，财务机构难以评估财务状况。因此大家不应避开信贷产品，可以申请信用卡再准时还款，建立良好信贷纪录。

4. 定期核对信贷报告资料

虽然信贷报告由财务机构提供，但如果出现错误，消费者可要求修正，首先向环联提出要求加入声明，解释当中细节，日后机构查阅报告时也可以充份了解状况。信贷报告修改方法：从环联下载 《更改个人资料表格》，再寄回环联跟进。

5. 借钱前先查阅信贷评级

如果打算申请按揭或有其他财务打算，可提早在半年至一年查阅报告，如果发现评级不佳也有时间作出补救。

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